Краудфандинг - это способ собрать деньги на свой проект, обращаясь к большому количеству людей (то есть к толпе) через социальные сети и Интернет.
В этой системе владелец проекта обычно просит людей пожертвовать небольшие суммы денег, скажем, не менее 10 долларов или евро или заданную сумму в рублях и любой другой валюте на одного жертвователя.
Краудфандинг обычно длится довольно короткий период, например, несколько месяцев. Вдруг вы захотите запустить полезный сервис или открыть партнерку...
Для чего может пригодиться краудфандинг
Хотя краудфандинг является краткосрочным источником финансирования, он, тем не менее, может быть использован для сбора денег на запуск долгосрочного проекта, например, стартапа или малого и среднего предприятия (МСП).
Сегодня существует несколько многомиллионных компаний, которые были первоначально профинансированы с помощью краудфандинга.
Среди них - PopSocket, производитель захватов, креплений и чехлов для мобильных телефонов. В 2012 году основатель этой компании Дэвид Барнетт собрал $18 591 через Kickstarter. Через два года он смог запустить компанию, и к 2018 году ее доход составил более 90 миллионов долларов. Разве это не вдохновляет? Вы тоже можете попробовать краудфандинг.
Простота и удобство платежных систем, используемых для приема пожертвований, являются ключевыми характеристиками хороших краудфандинговых платформ. Количество времени, которое пользователь проводит на платформе, может повлиять на его готовность внести свой вклад в проект.
Если им придется потратить почти час на осуществление банковского перевода, они вряд ли будут инвестировать в ваш проект, не обращая внимания на то, насколько он им понравился. Поэтому вам необходимо обеспечить для них быструю систему оплаты.
В этой статье мы рассмотрим способы обработки платежей, типы краудфандинговых платформ, наиболее популярные среди них, а также используемые ими платежные системы.
Ручная или автоматизированная обработка платежей в краудфандинге
Какой вариант из них выбрать: отличия между ними.
Ручная обработка платежей
Это относится к случаям, когда краудфандинговая платформа в значительной степени зависит от банка при обработке платежей. Ручная обработка платежей является распространенной практикой среди начинающих поставщиков услуг краудфандинга, которые еще не интегрировали платежные шлюзы в свои платформы.
Основные проблемы этого традиционного метода обработки платежей заключаются в том, что его трудно масштабировать, он подвержен человеческим ошибкам, отнимает много времени и полагается на квалификацию команды менеджеров, а не на автоматизированную систему.
Автоматизированная обработка платежей
В отличие от ручной обработки платежей, автоматизированный шлюз обработки платежей использует Интернет и другие современные технологии, чтобы облегчить управление вашей краудфандинговой платформой. Это также облегчает использование автоматизированной платформы вашими клиентами.
Он поставляется с несколькими фантастическими функциями, которые включают автоматическое распределение дивидендов, автоматическое снятие средств, выплаты по расписанию, автоинвестирование, дополнительный KYC/AML, счет эскроу и удобное управление кошельком для сборщиков средств и инвесторов.
Кроме того, она легко масштабируется и обрабатывает множество транзакций и большой объем платежей без задержек. Поэтому лучше владеть или использовать краудфандинговую платформу, которая основана на автоматизированной обработке платежей.
Типы краудфандинговых платформ
Существует множество краудфандинговых платформ. Их можно разделить на следующие категории:
1. Вознаграждение.
Краудфандинговые платформы, основанные на вознаграждении, предлагают специальные продукты или услуги (вознаграждения) жертвователям в честь их спонсорства. Примером такого вознаграждения является предложение кричалки в социальных сетях в честь донора.
Вознаградительные платформы могут использоваться для финансирования индивидуальных или бизнес-проектов. Их примерами являются Kickstarter и Indiegogo.
2. В качестве пожертвования.
Краудфандинговые платформы, основанные на пожертвованиях, часто используются для финансирования гуманитарных, благотворительных, социальных или общественных проектов. Примеры таких проектов включают сбор средств на оплату медицинских счетов больного и беспомощного человека, вклад в строительство общественного парка или пожертвование на то, чтобы вывести героя из крайней нищеты.
Поскольку они предназначены для некоммерческих проектов, платформы для краудфандинга на основе пожертвований не предоставляют донорам никаких вознаграждений за их гуманитарный вклад. Примерами таких платформ являются GoFundMe, Kickstarter, Mightycause и Indiegogo.
Обратите внимание, что GoFundMe основан только на пожертвованиях, в то время как другие платформы также предлагают услуги краудфандинга, основанные на вознаграждении.
3. Кредиты.
Краудфандинговые платформы, основанные на займах, требуют от получателей денег, внесенных в соответствующие проекты, вернуть их спонсорам с начисленными процентами. К ним относятся платформы однорангового (P2P) кредитования. Они служат хорошим способом привлечения капитала для вашего бизнеса. LenderKit - хороший пример кредитной платформы для краудфандинга.
4. Инвестиции (акционерный капитал).
Инвестиционные краудфандинговые платформы - это платформы, которые помогают спонсорам стать инвесторами или официальными участниками любой компании, которую они финансировали. Это создает беспроигрышную ситуацию как для кредитора, так и для спонсора, таким образом, работая как форма долевого финансирования. Примерами таких платформ являются StartEngine, Goji, LenderKit и SeedInvest.
Как выбрать платежный шлюз для краудфандинга
Ключевые факторы, которые необходимо учитывать перед выбором платежного шлюза для краудфандинга.
Поскольку существуют различные платежные шлюзы для краудфандинга с их различными функциями и услугами, мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие факторы при выборе платежного шлюза для краудфандинга:
1. Географический охват: Выясните количество стран, которые обслуживает платежный шлюз краудфандинга. Вы должны убедиться, что выбранный вами шлюз поддерживает создание аккаунта из вашего региона. Также обратите внимание на список стран, из которых люди могут делать пожертвования.
2. Обработка платежей: Причина краудфандинга - сбор денег в Интернете. Поэтому постарайтесь выбрать платежное решение для краудфандинга, которое обрабатывает транзакции таким образом, чтобы облегчить приток и отток денежных средств.
3. Ценообразование/ стоимость услуг: Выясните структуру цен поставщика платежного решения для краудфандинга. Стоимость услуг должна быть понятной для вас.
4. Ясность документации API: Легкость, с которой ваши разработчики смогут подключить ваш счет к платежному шлюзу краудфандинга, часто зависит от ясности документации по использованию интерфейса прикладного программирования (API). Чем проще и понятнее документация, тем лучше для вас или вашей команды.
5. Надежность шлюза: Избегайте чрезвычайно рискованных сайтов для получения средств с помощью краудфандинга. Это поможет вам быть уверенным в том, что вывод денег с платформы не станет проблемой или поводом для беспокойства. Поэтому узнайте о репутации, качестве обслуживания и отзывах предыдущих пользователей о шлюзе.
6. Аутентификация KYC/AML: Каждый хороший краудфандинговый сайт имеет системы аутентификации "Знай своего клиента" (KYC) и "Антиотмывание денег" (AML). Они помогают защитить вас от мошенничества. Поэтому не используйте шлюз, который не имеет таких систем.
7. Перспективы интеграции ISA/IRA: Если вы собираетесь использовать краудфандинговые платформы для максимизации прибыли от инвестиций, выбирайте те, которые предлагают возможность интеграции вашего индивидуального сберегательного счета (ISA) или Roth и индивидуального пенсионного счета. Это эффективный с точки зрения налогообложения способ вовлечения в долгосрочное инвестирование.
Лучшие зарубежные платформы краудфандинга
Лучшими краудфандинговыми платформами с автоматизированными шлюзами обработки платежей за рубежом сегодня являются следующие:
Kickstarter
Запущенный в США в 2009 году, Kickstarter - это платформа, на которой творческие люди собирают деньги и воплощают свои идеи в реальность. По состоянию на 2022 год более 219 000 проектов получили успешное финансирование от около 21 миллиона человек, и через эту платформу было обещано 6,6 миллиарда долларов.
Любой человек (бекеры) из любой точки мира может использовать основную кредитную карту для поддержки проекта на Kickstarter. Однако в настоящее время создание проектов доступно только в 25 странах Европы, Северной Америки и других регионах.
GoFundMe
GoFundMe - известное имя в мире интернет-сбора средств и краудфандинга на основе пожертвований. Он был основан в США в 2010 году. За время своего существования компания провела более 2 миллионов кампаний и собрала более 5 миллиардов долларов США от сообщества из более чем 50 миллионов доноров.
Вы можете использовать платформу для сбора средств для себя, друзей и семьи, а также для благотворительности. Она поддерживается только в 19 странах Европы, Северной Америки и Австралии.
Goji
Goji - это британская краудфандинговая платформа, основанная в 2015 году. Предоставляя онлайн-доступ к частным фондам, Goji помогает инвесторам получить доли участия в стартапах на ранних стадиях, быстрорастущих предприятиях и других не котирующихся на бирже компаниях.
Goji сотрудничает с управляющими активами, администраторами фондов и менеджерами по управлению активами, помогая своим клиентам эффективно высвобождать капитал.
LenderKit
Если вы ищете платформу, которая поможет вам создать инвестиционные шлюзы с учетом ваших деловых предпочтений, выбирайте LenderKit. Она хорошо подходит для прямых инвестиций, инвестиций в недвижимость и краудинвестинга.
Вы можете использовать эту британскую платформу для создания простого краудфандингового портала, связывающего инвесторов с теми, кто собирает средства.
Indiegogo
С момента своего создания в 2008 году Indiegogo, американская компания, помогла профинансировать более 800 000 инновационных идей. Сейчас у нее более 9 миллионов доноров из 235 различных стран и территорий.
Indiegogo - это место, куда приходят любопытные люди, чтобы узнать о новейших достижениях в области технологий и дизайна, от реальных кампаний до готовых к отправке продуктов.
SeedInvest
SeedInvest - это онлайновая краудфандинговая платформа, которая связывает стартапы с инвесторами. Она была создана в США в 2012 году и официально представлена в 2013 году. Она привлекла более 600 000 инвесторов и помогла более 250 компаниям привлечь более 350 миллионов долларов.
Mightcause
Mightcause позволяет легко привлекать деньги для некоммерческих проектов. Она помогает некоммерческим организациям в сборе средств через Интернет и привлечении доноров с 2006 года.
Компания профинансировала более 150 000 проектов и выступила технологическим партнером сотен организованных сообществами Дней дарения (24-часовых онлайн-мероприятий по сбору средств).
StartEngine
StartEngine, основанная в 2014 году, является платформой краудфандинга и выпуска токенов ценных бумаг, которая помогает предпринимателям реализовать свои цели, позволяя частным лицам участвовать и владеть акциями стартапов и предприятий на ранних стадиях роста. Она базируется в Соединенных Штатах.
Patreon
Patreon - это сайт членства, ориентированный на творцов, со штаб-квартирой в США. Он позволяет художникам получать компенсацию за создание материалов, которые они и их поклонники уже любят и используют для повышения ценности мира, таких как веб-комиксы, видео, музыка и так далее.
Он был создан в 2013 году. Люди (активные сторонники), которые платят создателям контента через эту платформу, называются "покровителями" - они получают членские льготы за использование сайта. Сегодня на Patreon более 6 миллионов меценатов и более 200 000 создателей художественного контента.
Lemonway
Lemonway - это модульная, совместимая и безопасная платформа для упрощения платежей в Европе. Она помогает управлять полностью соответствующими требованиям транзакциями с участием спонсоров, инвесторов и организаторов проектов. Lemonway облегчает связь между инвесторами и организаторами проектов.
Кроме того, через свою услугу краудфандинга она помогает стартапам и малому бизнесу получить максимальную выгоду от инвестиций в акционерный капитал. Компания Lemonway была создана во Франции в 2007 году.
Лучшие российские платформы краудфандинга
В российских реалиях есть платформы краудфандинга, которые регулируются ЦБ РФ, а есть вне контроля.
К последним относятся 2 самых популярных решения:
Planeta (Планета)
Запущен в 2012 году. Как и в аналогах, можно самому собирать средства и поддерживать благотворительные проекты. Комиссия системы составляет 10-15%, а деньги вы получите при превышении заявленной суммы выше 50 процентов.
Множество категорий. География проектов не ограничивается только Россией: доступны разные страны мира.
Boomstarter (Бумстартер)
Запущен в 2012 году. Есть варианты выбора: без ограничения по сумме и без ограничения по времени.
Множество категорий. Только Россия.
Если проект успешно завершен, то комиссия составит 3.9%.
Ниже идет список платформ краудинвестинга, которые есть в реестре ЦБ РФ. Здесь уже можно инвестировать и в дальнейшем получать проценты от вложений, разово или длительно – в зависимости от условий.
• Rounds (бывшие StartTrack)
• Город Денег
• Пененза
• JetLend
• Поток Диджитал
• Credit Club
• НРК Р.О.С.Т.
• Simple Estate
• MD Finance
• Crowd Money
• Lender Invest
• Ко Фи (Co Fi)
Автор: pimka21
Еще советуем:
