SEPA и SEPA Instant… На конференции 2022 FinTech and Regulation Conference, которая состоялась в феврале, Европейский комиссар по финансовым услугам, финансовой стабильности и Союзу рынков капитала Майрид МакГиннесс подтвердила, что Европейская комиссия планирует регулировать платежи SEPA Instant.
Цель - распространить ее принятие и использование на другие географические регионы Европейского союза (ЕС) во второй половине этого года.
Перенесемся на 16 июня 2022 года. Выступая с программной речью на 20-й юбилейной конференции Европейского платежного совета, Фабио Панетта заявил, что европейская платежная система готовится к будущему благодаря развитию схемы мгновенных кредитных переводов SEPA Instant (SCT Inst). Фабио является членом Исполнительного совета Европейского центрального банка.
Почему Мейред МакГиннесс и Фабио Панетта говорили о SEPA Instant, а не о стандартном платеже SEPA? Простой ответ заключается в том, что оба способа оплаты не служат одной и той же цели. В этой статье мы покажем вам разницу между переводами SEPA и SEPA Instant.
Как работают платежи SEPA
Как правило, перевести деньги из одного банка в другой в стране легко и быстро. Но когда вы пытаетесь осуществить трансграничный платеж, в том числе при выводе заработка из партнерских программ, в игру вступают различные факторы, и некоторые из них могут ограничить скорость и эффективность транзакции.
К ним относятся разница в часовых поясах, курсы обмена валют, технологические пробелы в банковских системах, а также несхожие правила предотвращения мошенничества и денежных переводов.
Чтобы преодолеть международные барьеры на пути денежных переводов, в Европе была разработана единая система платежей под названием Единая зона платежей в евро (SEPA). Трансграничные платежи между участниками этой сети осуществляются в евро.
Является ли SEPA собственностью ЕС или какого-либо европейского правительства? Нет! Платежные схемы SEPA были созданы международной некоммерческой организацией под названием Европейский платежный совет (EPC), которая не является институтом ЕС.
Ее миссия заключается в разработке инструментов для гармонизированных электронных платежей в единой валюте (евро) по всей Европе. Целью EPC является содействие конкурентоспособности и инновациям на благо поставщиков платежных услуг (PSP) и их клиентов на континенте.
Ежегодно тысячи европейских PSP используют SEPA для облегчения более чем 46 миллиардов транзакций.
Что особенного в SEPA?
SEPA была разработана для европейской банковской и платежной индустрии - для облегчения кредитных и прямых дебетовых переводов. В настоящее время ЕПК работает над схемой для платежных карт и новой структурой для мобильных транзакций. Она надеется реализовать эти проекты на основе совместного процесса.
Ниже приведены некоторые другие интересные факты, которые следует знать о SEPA.
В зону SEPA входят 36 европейских стран, а именно:
• 27 стран-членов ЕС;
• 3 государства-члена Европейской экономической зоны (ЕЭЗ);
• и 6 стран, не входящих в ЕЭЗ.
Актуальный список стран, входящих в зону SEPA, можно найти на сайте Europeanpaymentscouncil в
Валюта: Все операции осуществляются только в евро (записывается как EUR или €).
Сборы SEPA: С 2001 года финансовые учреждения в рамках SEPA должны были зачислять платежи своим клиентам бесплатно. Однако в 2009 году был введен принцип равных сборов, так что кредитные и прямые дебетовые переводы, платежи по картам, снятие денег в банкоматах и денежные переводы будут облагаться одинаковыми сборами в зонах SEPA.
Недавним событием стало введение правила трансграничных платежей, согласно которому с 2018 года физические и юридические лица должны осуществлять переводы в евро по внутренним тарифам.
SEPA vs SWIFT: SEPA и SWIFT - это термины-близнецы в международных платежах. Другими словами, ораторы и писатели часто упоминают их вместе. Однако это не одно и то же. В то время как SEPA была разработана для платежей между европейскими странами, SWIFT - это сеть для всемирных денежных переводов между банками и PSP.
Формат счета: SEPA использует международный номер банковского счета (IBAN) клиента. Иногда также требуется SWIFT-код или код бизнес-идентификатора (BIC) банка или PSP.
Примечание: В настоящее время IBAN используются более чем в 70 странах мира, хотя изначально они предназначались для переводов между банками Еврозоны.
Преимущества платежей SEPA
SEPA имеет ряд преимуществ для физических и юридических лиц, участвующих в осуществлении международных платежей - полезная информация для вебмастеров и специалистов по арбитражу трафика.
Они заключаются в следующем:
• Единая система для всех транзакций: как внутренних, так и международных.
• Быстрая обработка платежей.
• Бесплатные транзакции в большинстве случаев.
• Простое снятие денег со счета клиента в одной стране для зачисления их на счет в другой в зоне SEPA (международное прямое дебетование).
• Отсутствие необходимости конвертации валюты.
• Единый терминал для платежей по картам.
• Члены зоны SEPA могут использовать любую из схем SEPA, разработанных ЕПК.
Значение термина SEPA Instant
SEPA Instant, или SEPA Instant Credit Transfer (часто сокращенно "SCT Inst"), - это схема, которая была разработана ЕПК для создания системы очень быстрых платежей в евро между странами-членами зоны SEPA. Она вступила в действие в ноябре 2017 года.
Каковы ключевые особенности SEPA Instant?
Ниже перечислены особенности схемы SEPA Instant Credit Transfer:
• Работа 24/7/365 - услуга доступна круглосуточно в течение всего года.
• Она исключает посредников и банки-корреспонденты при обработке транзакций.
• После отправки платежи подтверждаются или принимаются в течение 10 секунд.
• Переводы осуществляются бесплатно.
• Платежи не должны превышать 100 000 евро за одну операцию.
• Она доступна для клиентов и PSP во всех странах-участницах SEPA.
Как осуществляется мгновенный платеж SEPA Instant?
Чтобы инициировать мгновенный платеж SEPA Instant, счета отправителя и получателя должны быть подключены к схеме мгновенных кредитных переводов SEPA. Такое подключение обычно осуществляется финансовыми учреждениями, предоставившими счета. Для обработки транзакции обычно требуются IBAN и BIC получателя и банка-получателя соответственно.
При осуществлении мобильных или онлайн денежных переводов клиент может выбрать SEPA или SEPA Instant из опций, предоставляемых его банком, необанком или PSP. Если ваше финансовое учреждение не подключено к схеме SEPA Instant Credit Transfer, вы не найдете эту возможность быстрого платежа на их цифровой платформе.
Актуальный список банков и PSP, участвующих в платежных схемах SEPA и SEPA Instant, можно найти в онлайн-реестре ЭПС по
Идем дальше…
Чем SEPA отличается от SEPA Instant?
SEPA и SEPA Instant отличаются по различным аспектам, которые включают в себя комиссии за перевод, время, максимальные лимиты и дни недели. Однако для того, чтобы любой вид платежа SEPA был успешным, и отправляющий, и получающий банки, или PSP, должны быть подключены к схеме в качестве участников.
Мы покажем, как обе схемы платежей сравниваются друг с другом, используя таблицу ниже.
SEPA
Комиссия Бесплатно или менее евро.
Скорость Около одного рабочего дня
Лимит €999, 999, 999.99
Дни Только рабочие дни, (с 8 утра до 8 вечера, UTC +3)
SEPA INSTANT
Комиссия Бесплатно или менее евро.
Скорость Около 10 секунд
Лимит €100, 000.00
Дни 24/7/365
Основные виды транзакций SEPA
SEPA имеет четыре схемы платежей, которые были разработаны EPC. Это SEPA Credit Transfer (SCT), SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), SEPA Direct Debit Core (SDD Core) и SEPA Direct Debit Business-to-Business (SDD B2B).
Но в этой статье мы сосредоточимся на трех основных типах транзакций SEPA, которыми являются первые три вышеупомянутые схемы.
Кредитный перевод SEPA (SCT)
Кредитный перевод SEPA, также известный как перевод SEPA, используется для электронного перемещения денег в евро с одного счета на другой в сети SEPA. Он часто используется для разовых платежей.
Например, вы можете отправить 1000 евро с вашего местного банковского счета во Франции на счет другого человека в Германии через SCT, и деньги будут получены в течение одного дня. Транзакция обрабатывается бесплатно, как внутренний перевод.
Мгновенный кредитный перевод SEPA (SCT Inst)
SEPA Instant Credit Transfer, называемый также SEPA Instant payment, используется для срочных транзакций. Платежи SCT Inst, которые можно осуществлять в любое время (24/7/365), выполняются менее чем за 10 секунд. Однако сумма SEPA Instant-платежа ограничена только 100 000 евро.
Прямой дебетовый перевод SEPA (SDD Core)
Если вы хотите совершать повторяющиеся платежи в зоне SEPA, лучшим вариантом для таких операций является прямой дебетовый перевод SEPA. Вы можете использовать эту схему для эффективного и результативного управления коммунальными платежами и арендными платежами. Доставка денег получателю может занять до 14 рабочих дней.
В отличие от платежей SCT и SCT Inst, переводы SEPA Direct Debit запрашиваются получателем, а не наоборот. Именно поэтому SDD Core идеально подходит для кредиторов или поставщиков услуг, которым необходимо регулярно списывать деньги со счетов своих клиентов.
Автор: pimka21
Еще советуем:
